Jeder 4. wird im Lauf seines Arbeitslebens berufsunfähig. Eine Berufsunfähigkeits­versicherung schließt die finanzielle Lücke, die entsteht, wenn Du deinen Beruf aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr ausüben kannst. Auf diese Weise sicherst Du dich und ggf. deine Angehörigen finanziell ab, so dass im Ernstfall der gewohnte Lebensstandard beibehalten werden kann.

Wie wir aufgezeigt haben, bringt ein frühzeitiger Abschluss viele Vorteile. Günstiger Beitrag, Sicherung des Gesundheitszustandes und die Absicherung an sich. Wer als Student durch Krankheit oder einen Unfall berufsunfähig wird, der kann sein Studium natürlich nicht beenden und auch den angestrebten Beruf niemals antreten. Ohne Versicherungsschutz fällt man hier direkt in die Grundsicherung (Hartz IV) und das im schlimmsten Fall ein Leben lang.

Als Student gibt es bei der Absicherungshöhe eine monatliche Obergrenze von 1.500 €.
Beim Übergang ins Arbeitsleben kann dann die Absicherungshöhe, also die monatliche Berufsunfähigkeitsrente, den tatsächlichen Einkommensverhältnissen angepasst werden.  

Die BU-Versicherung zahlt dir eine vereinbarte Rente, wenn Du voraus­sichtlich mindestens 6 Monate berufs­unfähig bist. Dabei gilt als berufsunfähig, wer z.B. aufgrund von Krankheit oder Unfall weniger als 50% seines bisherigen Arbeitspensums leisten kann.
Bei Studenten entspricht das Arbeitspensum der Zeit, die für das Studium aufgebracht worden ist. Die Einschätzung erfolgt durch einen Arzt. Solltest Du bereits 6 Monate berufsunfähig gewesen sein, wird dir die Rente selbstverständlich auch für die vergangenen 6 Monate gezahlt, also rückwirkend ab dem ersten Tag der Krankschreibung.

Kannst Du deinen jetzigen Beruf nicht mehr ausüben, Student gilt hier auch als Beruf, bist Du berufsunfähig. Das bedeutet aber nicht, dass Du auch erwerbsunfähig bist. Erwerbsunfähig ist eine Person erst dann, wenn sie gar nicht beziehungsweise nur sehr eingeschränkt am Erwerbsleben teilnehmen kann, also auch nicht in einem anderen Beruf.
Eine gesetzliche Absicherung bei Berufsunfähigkeit gibt es nur noch für Arbeitnehmer, die vor dem 01.01.1961 geboren sind. Bei allen anderen leistet die Gesetzliche Rentenversicherung erst bei voller oder teilweiser Erwerbsunfähigkeit – und zwar nur dann, wenn die geforderte Wartezeit eingehalten und die Pflichtbeiträge gezahlt wurden. Somit haben Berufsanfänger, Studenten, aber auch Selbstständige keinerlei staatlichen Schutz.
Doch selbst wenn Sie die Voraus¬setzungen erfüllen, müssen Sie mit hohen Einbußen rechnen. Denn die sogenannte Erwerbsminderungsrente der Gesetzlichen Renten¬versicherung beträgt nur einen Bruchteil des bisherigen Einkommens. Definitiv zu wenig, um den gewohnten Lebensstandard zu halten.

Dieser Passus ist einer der wichtigsten überhaupt. Er besagt, dass Du bei Berufsun­fähigkeit auf keinen anderen Beruf verwiesen werden darfst. Von Verträgen ohne diesen Verzicht auf abstrakte Verweisung im Bedingungswerk ist unbedingt abzuraten.